Банк «Региональный кредит» превратился в собственную онлайн-«дочку»

«Региональный кредит» стал Модульбанком Центробанк 22 марта 2016 г. выдал банку «Региональный кредит» лицензию с новым названием кредитной организации - Модульбанк, рассказал CNews управляющий директор проекта «Модульбанк» Яков Новиков. Переименование «Регионального кредита» произошло на фоне объявления банка о смене своей стратегии. Новое имя банка - Модульбанк - сейчас уже прописано в ЕГРЮЛ, но полное переименование во всех документах Центробанка произойдет 12 апреля 2016 г. «Модульбанк» (Modulbank) - это сервис, созданный «Региональным кредитом» в 2014 г. для полностью дистанционного обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса. «Модульбанк» работал без образования юридического лица, без получения банковской лицензии и без открытия отделений, используя технологические мощности и банковскую инфраструктуру «Регионального Кредита». В результате смены стратегии «Региональный кредит» полностью переориентируется на обслуживание юридических лиц (преимущественно малого бизнеса) по модели, уже отработанной в проекте «Модульбанк». Как рассказал CNews Новиков, при смене стратегии«Региональный кредит» сократил число клиентов - физлиц, которых насчитывалось около 20 тыс. Части из них была предоставлена возможность «максимально просто открыть вклад в Юниаструм банке, приобретенного осенью 2015 г. владельцем «Регионального кредита» Артемом Аветисяном. У 50-60% клиентов - физлиц закончились сроки депозитов, и им были снижены ставки по вкладам, стимулируя их к уходу. Еще около 20% клиентов забрали вклады досрочно без потери процентов. Сейчас, по словам Новикова, в «Региональном кредите» осталось 20-25% депозитов. http://filearchive.cnews.ru/img/cnews/2016/03/23/modul500.jpg"> [b]Основатели проекта «Модульбанк» Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров (Слева направо)[/b] [b]Судьба малого, среднего и крупного бизнеса[/b] По словам Якова Новикова, все клиенты из малого бизнеса, напротив, останутся в Модульбанке. За время существования проекта «Модульбанк» их удалось привлечь около 16 тыс. против 200-300 в 2013 г. Как ожидается, к концу 2016 г. в Модульбанке будет 50 тыс. клиентов. В рамках стратегии по обслуживанию СМБ, банк отказался от кредитования средний и крупных компаний. Кредитный портфель был сокращен в 10 раз: с 5 млрд руб. до 500 млн руб. [b]Смена руководства и сокращения персонала[/b] Проект «Модульбанк» в рамках «Регионального кредита» возглавляли три выходца из Сбербанка: [b]Олег Лагута[/b] (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка), Яков Новиков (бывший начальник управления по кредитованию малого бизнеса Сбербанка) и [b]Андрей Петров[/b] (бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка). Каждый из них в проекте «Модульбанк» получил должность управляющего директора. Как говорят собеседники CNews в «Региональном кредите», вместе с названием и стратегией в банке сменится и руководство. Один из трех исполнительных директоров - основателей проекта «Модульбанк» - станет председателем правления Модульбанка, а оставшиеся двое его будут его заместителями. Бывший председатель правления «Регионального кредита» [b]Александр Черствов[/b] возглавит в Модульбанке совет директоров. Кроме того, в начале 2016 г. Черствов занял кресло председателя правления банка «Юниаструм». В связи с закрытием розничных отделений в банке было сокращено 150 человек, однако, как подчеркивает Новиков, большинство людей из ИТ-департамента, кадров, юридического и других отделов бэк-офиса были сохранены. Сейчас персонал банка составляет 430 человек. [b]Финансовые результаты[/b] «Региональный Кредит» вложил в «Модульбанк» 620 млн руб., из них 200 млн руб. в первый год работы (до апреля 2015 г.). По словам Якова Новикова, в реальности проект потребовал на 100 млн руб. инвестиций меньше, чем планировалось, и выйдет на окупаемость в 2016 г. против 2017 г. По итогам года Модульбанк (в целом) собирается показать прибыль 100 млн руб. [b]«Киллер-фичи» пока не выстрелили[/b] Интересно, что дополнительные сервисы - модули, из-за которых проект «Модульбанк» получил свое название, пока не оправдали своего назначения киллер-фичи проекта. Как рассказал CNews Яков Новиков, сервисы юриста и онлайн-ассистента (секретаря) не вызвали ажиотажного спроса в среде клиентов. Бухгалтерский сервис «Модульбанка» сейчас используют около 500 клиентов из 16 тыс. Однако, Новиков оговаривается, что банк пока не проявлял активности в выводе бухгалтерии на рынок, и, как он рассчитывает, к концу 2016 г. онлайн-бухгалтерией будут пользоваться 20% клиентов. [b]ИТ-архитектура[/b] С момента презентации «Модульбанка» в конце 2014 г. его ИТ-архитектура не изменилась по сравнению с первоначальной, говорит Новиков. В качестве базовой автоматизированной банковской системы «Модульбанк» использует «ЦФТ банк» разработки «Центра финансовых технологий». Для системы ДБО был взят «сильно модифицированный» продукт iSimple разработки российской iSimpleLab. В качестве CRM используется Microsoft Dynamics. К этим системам добавилась «противоотмывочная» AML-система (Anti-money laundering), которая в режиме реального времени анализирует операции клиентов, выявляет подозрительные и если необходимо блокирует доступ к интернет-банку.[img]http://filearchive.cnews.ru/img/cnews/2016/03/23/modul500.jpg"> Основатели проекта «Модульбанк» Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров (Слева направо) Судьба малого, среднего и крупного бизнеса По словам Якова Новикова, все клиенты из малого бизнеса, напротив, останутся в Модульбанке. За время существования проекта «Модульбанк» их удалось привлечь около 16 тыс. против 200-300 в 2013 г. Как ожидается, к концу 2016 г. в Модульбанке будет 50 тыс. клиентов. В рамках стратегии по обслуживанию СМБ, банк отказался от кредитования средний и крупных компаний. Кредитный портфель был сокращен в 10 раз: с 5 млрд руб. до 500 млн руб. Смена руководства и сокращения персонала Проект «Модульбанк» в рамках «Регионального кредита» возглавляли три выходца из Сбербанка: Олег Лагута (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка), Яков Новиков (бывший начальник управления по кредитованию малого бизнеса Сбербанка) и Андрей Петров (бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка). Каждый из них в проекте «Модульбанк» получил должность управляющего директора. Как говорят собеседники CNews в «Региональном кредите», вместе с названием и стратегией в банке сменится и руководство. Один из трех исполнительных директоров - основателей проекта «Модульбанк» - станет председателем правления Модульбанка, а оставшиеся двое его будут его заместителями. Бывший председатель правления «Регионального кредита» Александр Черствов возглавит в Модульбанке совет директоров. Кроме того, в начале 2016 г. Черствов занял кресло председателя правления банка «Юниаструм». В связи с закрытием розничных отделений в банке было сокращено 150 человек, однако, как подчеркивает Новиков, большинство людей из ИТ-департамента, кадров, юридического и других отделов бэк-офиса были сохранены. Сейчас персонал банка составляет 430 человек. Финансовые результаты «Региональный Кредит» вложил в «Модульбанк» 620 млн руб., из них 200 млн руб. в первый год работы (до апреля 2015 г.). По словам Якова Новикова, в реальности проект потребовал на 100 млн руб. инвестиций меньше, чем планировалось, и выйдет на окупаемость в 2016 г. против 2017 г. По итогам года Модульбанк (в целом) собирается показать прибыль 100 млн руб. «Киллер-фичи» пока не выстрелили Интересно, что дополнительные сервисы - модули, из-за которых проект «Модульбанк» получил свое название, пока не оправдали своего назначения киллер-фичи проекта. Как рассказал CNews Яков Новиков, сервисы юриста и онлайн-ассистента (секретаря) не вызвали ажиотажного спроса в среде клиентов. Бухгалтерский сервис «Модульбанка» сейчас используют около 500 клиентов из 16 тыс. Однако, Новиков оговаривается, что банк пока не проявлял активности в выводе бухгалтерии на рынок, и, как он рассчитывает, к концу 2016 г. онлайн-бухгалтерией будут пользоваться 20% клиентов. ИТ-архитектура С момента презентации «Модульбанка» в конце 2014 г. его ИТ-архитектура не изменилась по сравнению с первоначальной, говорит Новиков. В качестве базовой автоматизированной банковской системы «Модульбанк» использует «ЦФТ банк» разработки «Центра финансовых технологий». Для системы ДБО был взят «сильно модифицированный» продукт iSimple разработки российской iSimpleLab. В качестве CRM используется Microsoft Dynamics. К этим системам добавилась «противоотмывочная» AML-система (Anti-money laundering), которая в режиме реального времени анализирует операции клиентов, выявляет подозрительные и если необходимо блокирует доступ к интернет-банку.